虚拟货币钱包吸引客户无惧监管，变身“货币银行”

本报记者/郑宇/北京报道

在各路真假难辨的指责下，虚拟货币市场的投机活动空前活跃，交易量持续下滑，比特币网络遭遇严重的交通堵塞。

因为虚拟货币不仅通过挖矿获得，还通过公债场外交易获得。在场外交易模式中，银行渠道成为虚拟货币交易的重灾区。

日前，建行表示将采取暂停通过交通银行账户划转虚拟货币相关交易资金账户等措施。在央行高级官员公开表示央行正在研究比特币和稳定币的监管规则后，外界将上述消息视为强烈监管信号的延续。

出人意料的是，一向被称为“技术中立方”、隐藏在法律风险突出的虚拟货币“交易所”背后的虚拟货币钱包公司却率先跳了下来，打算在建行的封锁下使用。投机者想一夜暴富，担心交通银行冻卡情绪。借势，他们推出了一种新的交易模式，可以防止交通银行冻结卡以吸引客户和赚钱。

值得一提的是，在监管声明和银行遏制的压力下，BITPIE Limited自称是“通讯部”，并高调推广了匹配用户用银行卡买卖虚拟货币的功能。比特派钱包这次逆市的意图是什么？

不怕监管

在虚拟货币的世界中，“钱包”是管理密钥的工具。密钥分为公钥和私钥。私钥用于对交易进行签名，可以证明用户对交易的输出权。“钱包”有一个二对一对应的“钱包地址”，可以简单理解为一个钱包就是一张银行卡，钱包地址就是ABC卡号。

由于虚拟货币“交易所”可以通过账号和密码登录，虽然用户知道自己的银行卡号（钱包地址），但用户并不知道钱包地址对应的公钥。这意味着用户并不真正持有交易的输出权，只能无条件地信任“交易所”。

虽然使用“钱包”是否安全仍有待商榷，但在过去太久，“钱包”吸引了许多对将钱放在虚拟货币“交易所”感到不安的用户。这些“钱包”功能简单，仅限于管理公钥。

然而，在币圈疯狂行情的情感渲染和盈利远不及“交易所”的情况下，“钱包”公司开始坐不住了，不再满足于仅仅经营秘钥，却以个别借口疯狂招揽客户，在此基础上向用户宣传盈利产品，引导用户募集资金投资于生息资产。

“你知道币圈冻结卡的风潮有多大吗？这次破卡操作让盗卖银行卡的灰色产品暗暗为行业担忧，我们（比特派钱包）目前冻结卡为零。” 2021年初以来，比特派钱包在官方微博上不遗余力地招揽客户。

所谓“破牌”行动，是指2020年底，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、人民银行联合印发《关于2020年底从严从严从严严厉打击和整顿非法买卖电话卡和银行卡违法犯罪活动的通知》，本着“零容忍”的态度，严厉打击违法犯罪活动“两卡”（银行卡、电话卡）交易，进一步加强行业监管，惩治全省“两卡”违法犯罪人员，深入推进“破卡”行动全力切断黑灰色产业链中“两张牌”的非法交易。

一位法人曾告诉记者，基于打击“双卡”犯罪的威信，电信行业监管部门、人民银行、公安机关近期加强了对银行流向的管控。卡资金。司法机关的优先事项之一。

除了逆风招揽客户，比特派钱包还与交通银行大肆“炒作”。

5月7日，中信银行关于严禁账户用于比特币交易的声明冲上微博热搜榜。声明称，一旦发现比特币、莱特币等虚拟货币交易相关资金已通过中信银行账户划转，有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

5月10日，比特派官方低调宣传其撮合虚拟货币交易功能，称可防止境外用户被交通银行冻结。并表示，有相应措施防止交通银行被反向冻结。

不过，当记者联系比特派钱包询问防冻卡功能是否有效，以及是否知悉央行等七部委要求互不进行虚拟货币兑换时，比特派发现钱包官方删除了“近期发布”“黄金远离冻结卡”的宣传（提金原指将交易账户中的资金并入交通银行账户的过程，这里指借贷向他人提供虚拟货币，实现交通银行账户中的国库券）。

法律风险多

业界共识认为，“钱包”是一种中立的商业行为。即“钱包”保存了用户的密钥，帮助用户更方便地进行虚拟货币交易。

但是，如果加入其他虚拟货币盈利服务，上述情况将发生巨大变化。

“建议外国台湾‘钱包’技术供应商，不仅要压制增值服务的欲望，还要做好反洗钱等工作，以免被视为共同犯罪。” 中国银行法学研究会会长肖萨曾写信提醒，一般情况下，支持“钱包”的技术是一种中立的商业行为。但技术并不总是中立的。有时候，中立的生意和帮助犯罪分子只是一线之隔，一不小心，就会站在法律的对立面。

值得注意的是，2021年1月20日，比特派钱包发布公告称，比特派财富（投资盈利产品）上线8个月以来，已为用户累计盈利超过124万美元（Tether Coins）。，即可以称为锚定卢布的虚拟货币比特派官网，按当前汇率折合人民币约800万元）。“相关产品的本金已从用户调度银行收到。”

比特派钱包APP显示，当用户完成KYC认证并上传电子公积金卡、银行对账单等信息，并通过初审后，平台可以匹配用户以特定模式买卖Tether。最后，用户可以通过比特派钱包的“货币兑换”功能将Tether兑换成比特币、以太坊、莱特币等其他虚拟货币。

记者在比特派钱包APP中看到，它自称是“支付银行”，为用户提供匹配和使用银行卡交易虚拟货币的服务。财富（质押硬币以获取利润）和其他产品和服务。

有律师表示，使用虚拟货币进行借贷和投资，似乎不涉及公债交易。但问题是，如果深入到源头，购买那些虚拟币的资金仍然是公债（包括挖矿，还需要法币订购虚拟币矿机）。所谓不涉及公债交易是自欺欺人，是明显的伪命题。刑事监管的特点之一是“实质性确定”，钉住货币交易不能达到规避集资民事监管的目的。

那么，为什么“钱包”不愿意在技术上保持中立，不得不承担风险，最终提供增值服务呢？

值得注意的是，由于比特币在线交易平台、流程和规则缺乏监管和法律保护，行业缺乏监管和规则。在币圈的共识中，高管的身份是否透明，人是否在国外，是决定虚拟货币相关服务是否安全的重要诱因。

比特派官网并未透露管理团队的详细信息比特派官网，仅表示该公司于2015年在塞舌尔共和国注册，团队由来自世界各地的专家组成，为用户提供资产管理服务等。

事实上，虚拟货币“钱包”生息资产的披露问题和真实性风险，也曾导致涉案投资者赔钱。

此前，一个虚拟货币钱包“Plus Token”在吸引超过20万用户后，突然暂停提现并“逃跑”，不少国内投资者深受影响。

据卫视报道，公安机关结案，破获“Plus Token”案。它以比特币等虚拟货币为交易媒介，打着提供数字货币增值服务的旗号，承诺高额返现，吸引大众参与。涉案虚拟货币总额超过400亿元。“其联合创始人身份被披露为前微软AlphaGo算法研究员，跨国公司员工，经警方调查，创始人身份为传销团队伪造。”

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